Векселя Сбербанка: как на них заработать, их плюсы и минусы

Покупка векселя – один из популярных способов размещения средств. Такая услуга доступна физическим и юридическим лицам. Получить ее можно в любом банке, но ПАО Сбербанк – безусловный лидер рынка. Это объясняется высокой надежностью организации и обширной сетью ее филиалов.

Что представляет собой вексель Сбербанка

Вексель – это долговая ценная бумага, оформленная с соблюдением установленных норм и дающая право требовать от должника выплаты фиксированной суммы в указанное время. Он выпускается в документарной форме. На руки покупателю выдается оригинал. Получение копии в случае порчи или утраты невозможно.

На бланке указывается:

  • номинал;
  • информация о держателе;
  • дата и место выдачи;
  • срок погашения.

Вексель Сбербанка
Образец простого векселя Сбербанка

Финансовый инструмент может использоваться для решения 3 задач:

  1. Для размещения средств с целью получения прибыли.
  2. Для расчетов с контрагентами.
  3. Для обеспечения по кредиту.

Вексель, выданный Сбербанком, может быть передан другому физическому или юридическому лицу посредством индоссамента. Это запись, нанесенная на оборотную сторону документа и заверенная подписью его владельца или его доверенного лица. Операция проводится с полным номиналом. Передача прав на истребование у банка части этой суммы невозможна.

Главные достоинства векселей делают эти финансовые инструменты интересными для бизнеса. Их использование дает следующие преимущества:

  1. Упрощение взаимодействия с поставщиками и клиентами. С помощью этой ценной бумаги можно произвести безналичную оплату, не открывая расчетный счет.
  2. Экономию на комиссии за перевод.
  3. Размещение средств под процент без потери возможности использовать их для расчетов.

При этом у такого банковского предложения есть 3 недостатка:

  1. Доходность векселя Сбербанка сравнима со ставками по депозитам. Существенного преимущества выбор такого инструмента не дает.
  2. Прибыль, полученная от операций с этим видом долговых обязательств, подлежит налогообложению в полном объеме.
  3. При досрочном предъявлении к погашению банк удержит часть вложенных денег.

Насколько надежны векселя Сбербанка

Суммы, размещенные в векселях, не страхуются АСВ. Поэтому они не будут возмещены в случае банкротства банка или отзыва его лицензии ЦБ. Однако, для Сбербанка такие события маловероятны. Он входит в число системообразующих финансовых организаций России. Главный акционер – Минфин РФ. Это дает основания предполагать, что в любой экономической ситуации компания получит государственную поддержку.

Выдаваемый при размещении средств бланк отпечатан в филиале Гознака. Он имеет несколько защитных элементов:

  • водяные знаки;
  • волокна, светящиеся в ультрафиолете;
  • полимерную нить, которая становится видимой при УФ-облучении;
  • гильоширную сетку;
  • микротекст.

Если у человека, с которым рассчитываются векселем, есть сомнения в его подлинности, он может обратиться в Сбербанк за подтверждением. Все выданные этой финансовой организацией бланки учитываются в единой базе.

Виды векселей Сбербанка

Сбербанк готов выдать 2 вида простых векселей:

  • процентный;
  • дисконтный.

В первом случае предполагается, что при погашении долгового обязательства предъявитель получит номинал и определенный процент от него. Во втором – только сумму, указанную в бланке. Прибыль возникает за счет того, что при покупке ценной бумаги банк удержал за нее меньшую цену.

Основные условия размещения простых векселей Сбербанка

Простой вексель Сбербанка в 2020 г. может быть номинирован в 3 валютах:

  • российские рубли;
  • американские доллары;
  • английские фунты.

Номинал такой ценной бумаги, предназначенной для физических лиц, ограничен следующими пределами:

  • от 100 тыс. до 10 млн руб.;
  • от 5 до 100 тыс. единиц иностранной валюты.

У корпоративных клиентов Сбербанк готов принять:

  • до 100 млн. руб.;
  • до 10 млн. долларов/фунтов.

Срок размещения средств – от 92 до 1096 дней. Доходность ценной бумаги зависит от 2 факторов: вносимой суммы и даты погашения. Ставки определяются исходя из текущей экономической ситуации и пересматриваются каждый день. На момент написания статьи (август 2020 г) банк предлагал следующие проценты:

  • 0,01-0,03% – по долларовым позициям;
  • 1,47-2,98% – по рублевым.

Для корпоративных клиентов действует предложение, позволяющее увеличить ставку по рублевым долговым бумагам до 3,27% годовых. Чтобы воспользоваться им, нужно повторно разместить средства на срок в 2 и более раза превышающий период действия предыдущего векселя. Альтернативный вариант – удвоить сумму. Операцию нужно провести в дату платежа по первой ценной бумаге. Номинал обоих обязательств – не ниже 500 тыс. руб. или $15 тыс.

Предложение для клиентов повторно размещающих денежные средства в векселя Сбербанка

Когда и как можно обналичить вексель Сбербанка

Дата обналичивания векселя определяется в момент размещения средств и фиксируется на бланке. Возможны несколько вариантов установки срока погашения:

  1. По предъявлении, но не ранее указанного дня. Деньги должны быть затребованы в течение года с этой даты.
  2. По предъявлении, но не ранее и не позднее фиксированных дат.
  3. На определенный день. Средства должны быть востребованы в течение указанной даты или 2 дней после.

Если размещенные деньги не были изъяты вовремя, то право требовать их выдачи сохраняется за держателем актива в течение 3 лет. Этот срок давности исчисляется с последнего дня периода выплаты. После этой даты вернуть деньги не получится. Например, вексель, для которого срок погашения установлен «По предъявлению, но не ранее 01.09.2020 г.», будет платежеспособным до 01.09.2024 г. Обязательство, которое должно было быть исполнено в определенный день 01.09.2020 г., действительно до 03.09.2023 г.

Доход по процентной долговой бумаге будет начислен только за период до наступления изначально оговоренного дня платежа. При досрочном погашении векселя Сбербанка будет выплачена не вся сумма. Размер неустойки определяется на индивидуальных условиях.

Оплата может быть произведена только уполномоченным подразделением Сбербанка. Найти список филиалов, оказывающих такую услугу, можно на сайте организации. На бланке должно быть указано место, где документ был выдан и где его предполагается обналичивать. Чтобы получить деньги, требуется представить:

  1. Подлежащий погашению вексель.
  2. Акт приема-передачи.
  3. Документы. Перечень будет зависеть от статуса клиента. Физическому лицу, действующему от своего имени, достаточно иметь при себе паспорт и заполнить опросный лист, предложенный Сбербанком.
  4. Соглашение о досрочной оплате (при предъявлении раньше срока).

Погашение долгового обязательства производится перечислением указанной в его бланке суммы и процентного дохода (если он был предусмотрен) на счет предъявителя. Частичная выплата не допускается.

Сбербанк обеспечивает только те бумаги, которые были выданы его отделениями. Векселя, выпущенные банками-партнерами, не обслуживаются.

Прочие услуги по векселям Сбербанка

Помимо операций выдачи и погашения, Сбербанк оказывает дополнительные услуги, связанные с обращением этого вида долговых обязательств:

  1. Обмен нескольких бланков на один документ большего номинала.
  2. Размен крупного векселя на несколько мелких.
  3. Экспертиза подлинности/платежеспособности. Информацию можно получить только устно, письменное заключение не выдается.
  4. Предоставление справок о совершенных операциях (выдаче и погашении).
  5. Хранение ценных бумаг.

Все перечисленные услуги оказываются бесплатно.

Процедура покупки и порядок выдачи векселя Сбербанка

Покупка векселя возможна не во всех отделениях Сбербанка. Перед тем, как обратиться в банк, нужно изучить список филиалов, уполномоченных на совершение такой операции (на сайте организации). Также можно подать предварительную заявку. Из документов физическому лицу требуется паспорт.

В момент внесения средств будут составлены:

  • договор выдачи;
  • уведомление о приобретении;
  • акт-приема передачи;
  • доверенность на получение (при необходимости).

Сбербанк предоставляет возможность выпустить вексель в другом городе. Например, договор выдачи будет заключен в месте расположения центрального офиса компании. Ценная бумага же будет предоставлена ее сотруднику, находящемуся в другой части страны. Это дает возможность сэкономить время на пересылке документа и сразу же использовать его.

Средства, на которые приобретается долговое обязательство Сбербанка, списывают со счета, открытого в филиале или со стороннего.

Видео: Вексель — что это такое?

Куда можно и куда лучше инвестировать деньги можно узнать из нашей статьи по ссылке.