Куда выгодно вложить деньги в 2020 году — наиболее популярные инвестиционные идеи!

В 2020 г. в мире начался очередной экономический кризис. В этот период многие люди ищут новые способы вложения денег, чтобы сохранить и приумножить существующий капитал. В этой статье рассмотрены 8 наиболее популярных инвестиционных идей и дана оценка их прибыльности в текущих условиях.

Банковские вклады

Банковские срочные депозиты в 2020 г. сильно потеряли свою популярность. В первую очередь это касается валютных вкладов. За первое полугодие россияне забрали сумму эквивалентную нескольким миллиардам долларов. Рублевая наличная денежная масса выросла на 1,7 трлн.

Это обусловлено радикальным снижением ставок, на которое банки были вынуждены пойти в связи со смягчением монетарной политики ЦБ и мировых регуляторов. Средняя доходность по срочным рублевым депозитам в июле 2020 г. составила 4,5-5%. Осенью ожидается ее дальнейшее уменьшение.

Несмотря на это, банковские вклады остаются лучшей инвестицией для человека, который придерживается консервативной стратегии накопления или хочет иметь возможность вернуть свои деньги максимально быстро и без потерь. Оптимальное решение – открыть депозит на срок 12-18 месяцев. Если воспользоваться акционной программой, средства можно разместить под 5,5-6%.

Однако нужно учесть, что предложения с наибольшей ставкой предполагают, что проценты будут начислены только в конце срока действия договора. Это может оказаться менее выгодно, чем вклад с капитализацией.

Также в 2020 г. можно найти много т. н. инвестиционных вкладов. Они представляют собой программу, в рамках которой клиент получает право разместить деньги на счете под повышенный процент. Условием этого может выступать:

  • покупка паев ПИФов, управляемых банком или его партнером;
  • заключение договора страхования жизни;
  • открытие брокерского счета с доверительным управлением.

Сумма, вносимая на банковский депозит, не может превышать размер инвестиций, доходность которых не гарантирована. Поэтому итоговая общая прибыль вкладчика может оказаться меньше заявленной в рекламе.

В 2020 г. большой популярностью у клиентов банков пользуются накопительные счета. Доходность по таким продуктам может превышать ставку по депозитам, а вернуть деньги без потери ранее начисленных процентов можно в любой момент. У таких программ есть 2 недостатка:

  • ставка не зафиксирована и может быть в любой момент снижена;
  • многие банки начисляют проценты только на минимальный остаток за месяц.

Принимая решение о размещении средств на банковском вкладе, нужно помнить, что с начала 2021 г. с процентного дохода, превышающего необлагаемый минимум, будет удерживаться НДФЛ. Максимальная сумма, с которой не потребуется платить налог, будет рассчитываться как 1 млн руб. * величину ключевой ставки на начало года.

Рекомендуем к прочтению статью об оптимальном времени для покупки валюты: стоит ли вообще покупать, факторы, влияющие на курс рубля. Об этом по ссылке.

Акции

Интерес россиян к биржевой торговле стабильно растет последние 5 лет. В 2020 г. он достиг своего максимума. К середине года на Мосбирже насчитывалось более 8 млн клиентов. Акции – это самый высокорискованный и высокодоходный актив фондового рынка. К июлю 2020 г. основные мировые индексы отыграли большую часть падения, связанного с эпидемией коронавируса. Те, кто воспользовался мартовской просадкой и купил бумаги «на дне», получили за 3 месяца прибыль в 15-20% и более. Ниже на рисунке приведен график индекса Мосбиржи, демонстрирующий его поведение весной-летом 2020 г.

График индекса IMOEX

Несмотря на то, что темпы восстановления замедлились, вложение в акции по-прежнему остается перспективным. Заработать с их помощью можно 2 способами:

  • за счет курсовой разницы;
  • за счет дивидендных выплат.

С дохода инвестора будет удерживаться налог. Но в случае с прибылью, полученной за счет совершения торговых операций, уплаты НДФЛ можно избежать 2 способами:

  • открыть индивидуальный инвестиционный счет с вычетом второго типа;
  • владеть ценными бумагами более 3 лет.

Многие эксперты предостерегают новичков от покупки акций. Они считают, что во второй половине 2020 г. следует ожидать еще одно резкое падение котировок, которое будет обусловлено:

  • окончанием моратория на банкротство – в России;
  • президентскими выборами – в США;
  • сокращением мер поддержки рынка регуляторами разных стран.

Другие аналитики высказывают мнение, что 2020 г. – оптимальное время, чтобы нарастить позиции в бумагах наиболее пострадавших от коронавируса отраслей:

  • нефтедобыче;
  • туризме;
  • авиации.

Консервативным инвесторам в 2020 г. рекомендуется обратить внимание на акции энергетических компаний, банков, телекомов. Предполагается, что эти отрасли окажутся наиболее стабильными, несмотря на угрозу второй волны кризиса. Вне зависимости от выбранной стратегии, вкладывая деньги в акции, нужно соблюдать 2 правила:

  1. Покупать бумаги только на свободные средства, которые не понадобятся в течение ближайших лет.
  2. Не ограничиваться 1-2 эмитентами. Портфель должен быть диверсифицирован по отраслям, странам и валюте инвестиций.

В 2020 г. через российских брокеров можно купить акции компаний нашей страны на Московской бирже, а также американские, китайские и европейские бумаги – на Санкт-Петербургской. Дополнительно инвесторам доступны биржевые фонды, использующие акции в качестве базового актива.

Большое преимущество акций в том, что заработать на них можно не только на росте их стоимости, но и на падении. Но «короткие» позиции несут в себе повышенный риск. Если котировки пойдут вверх, трейдер потеряет часть своего депозита. Поэтому такая торговля считается прерогативой опытных игроков.

Облигации

Облигации – самый безопасный из всех инструментов фондового рынка. По сравнению с банковскими вкладами они имеют следующие преимущества:

  • приносят большую прибыль;
  • в любой момент бумагу можно продать с сохранением накопленного купонного дохода;
  • могут вырасти в цене.

Недостатками такого вложения можно считать:

  • вероятность падения котировок к тому моменту, когда инвестор захочет продать бумагу;
  • риск банкротства эмитента;
  • расходы на комиссию брокера;
  • необходимость платить НДФЛ с купонного дохода (с 2021 г. налогом будут облагаться все выплаты вне зависимости от их величины, в т. ч. и по ОФЗ).

Доходность облигаций напрямую зависит от размера ключевой ставки Центробанка, поэтому в 2020 г. она заметно снизилась. Вложить деньги в государственные и муниципальные бумаги можно под 5-7%, в долговые обязательства голубых фишек и компаний первого эшелона – под 7-8%.

Доходность облигаций 2020 г.

Большинство аналитиков рекомендует придерживаться стратегии покупки бондов со сроком погашения в ближайшие 2-3 года. Фиксировать текущие доходности на больший срок может быть невыгодно из-за усиления темпов инфляции.

Принимая решение о вложении в облигации, нужно помнить, что в 2020 г. большинство выпусков котируется выше номинала. Если инвестор продержит бумаги до погашения, то получит от эмитента только их номинальную стоимость, а не ту сумму, которую заплатил при покупке. Если ЦБ откажется от смягчения монетарной политики и повысит ключевую ставку, стоимость бондов упадет. Человек, который захочет продать актив и вернуть деньги, понесет убытки.

На Московской бирже по-прежнему можно найти облигации, дающие двузначную доходность вплоть до 15%. Они выпущены микрофинансовыми компаниями и другими эмитентами с низким кредитным рейтингом и высокой вероятностью дефолта. Поэтому эти бумаги не подходят тем, для кого сохранение капитала имеет первостепенное значение.

Отдельный вид облигаций – это ОФЗ-н. Минфином создал их для тех, кто привык к консервативным стратегиям сбережения и не хочет рисковать, играя на бирже. Их преимущества по сравнению со стандартными бондами:

  1. Нет риска потери вложений – инвестор может в любой момент продать облигацию по фиксированной цене.
  2. Нет расходов на брокерские комиссии.

Главный недостаток – держать облигации нужно минимум год. В противном случае человек теряет накопленный купонный доход.

Драгоценные металлы

Самый востребованный металл в 2020 г. – это золото. Стоимость тройской унции находится вблизи исторических максимумов. Рост с начала года – почти 30%. За счет падения курса национальной валюты цена грамма золота в рублях увеличилась на 50%.

Котировки драгметаллов

Существует 3 способа инвестировать в этот актив:

  1. Покупка слитков и монет. Наиболее надежный вариант, т. к. человек получает на руки физическое золото.
  2. Открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Данный вид вкладов не страхуется системой АСВ. Поэтому следует выбирать банк, входящий в число системообразующих.
  3. Выход на биржу и покупка ETF, использующих золото в качестве базового актива, либо торговля фьючерсами на металл.

Первые 2 способа характеризуются высокими спредами. С их помощью сыграть на росте котировок невозможно. Они предполагают только долгосрочные инвестиции. Открывать такую позицию на историческом максимуме может быть опасно. Если тренд сменится, вернуть свои вложения удастся нескоро. Последний вариант инвестиций – торговля на бирже – дает возможность заработать даже за 1 день.

Кроме золота, открыть ОМС можно еще в 3 металлах: серебре, платине и палладии. Серебро также доступно в виде монет и слитков. Биржевых фондов, основанных на этих инвестиционных инструментах, в России нет. Возможна только торговля фьючерсами. Что касается текущих котировок этих металлов, но они выглядят менее привлекательными, чем золото:

  • серебро после мартовского обвала перешло к росту и обновило пятилетний максимум, но оно еще очень далеко от исторического пика стоимости;
  • цены на платину все еще находятся под влиянием глобального нисходящего тренда, начавшегося в 2011 г.;
  • котировки палладия, обновившие в феврале 2020 г. свой исторический максимум, после попытки V-образного восстановления перешли в боковик.

Недвижимость

В 2020 г. вслед за ключевой ставкой ЦБ снизились ставки по ипотеке. Поэтому это время можно считать оптимальным для покупки недвижимости в кредит для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Если же речь идет об инвестиционном вложении имеющегося капитала, то нужно помнить, что цены на квадратные метры падают только во второй фазе кризиса.

В первые месяцы после обвала курса рубля большинство людей стремится спасти сбережения от дальнейшего обесценивания. Это приводит к ускоренной реализации спроса и его последующему падению, которое влечет за собой и снижение цен. Эта динамика была хорошо видна в кризис 2008 г. Стоимость квадратного метра уменьшалась вплоть до декабря 2009 г. Суммарные потери составили 25%. Уверенное восстановление началось только в 2011 г.

Для тех, кто хочет заработать на росте цен на недвижимость, по-прежнему актуальной остается покупка на этапе возведения у застройщика, который еще не перешел на эскроу-счета. Планируя инвестиции с целью получения пассивного дохода, нужно помнить, что средняя прибыль от сдачи квартиры в 2020 г. составляет 6-8% от ее стоимости в год. Посуточная аренда – более доходный бизнес. Специалисты рынка недвижимости советуют остановить выбор на апартаментах и апарт-отелях. Они должны располагаться в тех частях города, где часто останавливаются туристы или командированные.

Кроме того, нужно помнить, что владение недвижимостью влечет за собой большое число расходов – налоги, коммунальные платежи, мелкий ремонт. Они снижают доходность от сдачи в аренду и становятся прямыми убытками, если найти жильцов не удается.

Что касается коммерческой недвижимости, то в этом секторе ожидается большее падение цен, чем в жилом. Это обусловлено резким снижением платежеспособности арендаторов. Собственники торговых и промышленных площадей должны быть готовы к тому, что помещения будут простаивать годами. Исключение – офисы в элитных бизнес-центрах. В этом сегменте спрос сохранится.

Инвестиции в недвижимость, плюсы и минусы инвестирования в новостройки, об этом можно посмотреть в видео:

Субаренда

Субаренда – это способ заработать на недвижимости, имея минимальный стартовый капитал. Инвестор снимает помещение у владельца и находит другого арендатора, готового заплатить большую сумму. Максимальный доход можно получить, сдавая посуточно квартиру или комнаты. Недостатки такого бизнеса:

  • требует постоянного участия;
  • существует вероятность потери денег из-за простоя;
  • риск порчи имущества недобросовестными съемщиками.

Самый сложный этап – подбор объекта. Он должен находиться в популярном туристическом месте, в историческом центре города или возле вокзала. В 2020 г. в среднем по России спрос на посуточную аренду остается на уровне предыдущих лет. В курортных городах наблюдается его существенный рост.

Зарабатывать на посредничестве можно и с помощью коммерческой недвижимости. Это направление предпочтительнее, т. к. предполагает большую стабильность. Арендатор подписывает договор сразу на несколько месяцев, а не дней. Но в 2020 г. желающих начать новый бизнес существенно меньше, чем пригодных для этого помещений. Субаренда будет выгодна в первую очередь для тех, кто сам снимает офис для своей компании и хочет разделить расходы.

Бизнес идеи

Весной 2020 г. закрылось много мелких торговых точек. В начале осени после снятия моратория на банкротство ожидается еще одна волна ликвидации бизнеса. Это время может быть подходящим, чтобы занять освободившуюся нишу. Но нужно помнить, что доходы населения снизились. Поэтому после реализации отложенного спроса сразу после снятия карантина большинство домохозяйств сократить уровень потребления. Найти клиентов для новой компании в 2020 г. будет сложно и в сфере B2B.

Кроме того, любой стартап требует тщательно продуманного плана и грамотного управления. Начало собственного бизнеса сопряжено с большими затратами времени и сил. Люди, которые ищут источник дополнительного дохода, могут инвестировать в венчурный фонд или подобрать подходящие проекты на различных интернет площадках. Подобные вложения могут быть в виде приобретения доли и в виде долгосрочного кредитования. Второй метод дает большую гарантию возврата средств. Но выбравший его человек не сможет повлиять на то, насколько успешно будет развиваться бизнес.

Онлайн проекты

Перечень вариантов, куда вложить деньги в интернете включает в себя:

  • доходные сайты;
  • блоги в социальных сетях;
  • youtube и instagram каналы.

Получать прибыль можно за счет размещения рекламы, партнерских ссылок, продвижения собственных продуктов, например онлайн курсов. В 2020 г. все варианты заработка на интернет-ресурсах получили новый стимул к развитию. Но конкуренция в этой нише крайне высока. Чтобы раскрутить новый проект с нуля, потребуются не только финансовые вложения, но и хорошие знания.

На различных биржах можно купить уже монетизированный сайт или канал. Такое вложение позволит получать прибыль с первого месяца и потребует минимальных усилий для поддержания уровня дохода.

Куда не стоит вкладывать деньги

Главное правило успешного инвестирования – не вкладывать деньги в проекты, схемы работы которых непонятны. Если не следовать ему, то можно потерять деньги даже на таких надежных способах заработка, как ценные бумаги или золото. Кроме того, такой подход поможет не попасться на уловки мошенников.

Также нужно помнить, что чем выше потенциальная прибыль, тем больше шанс потерять капитал. В 2020 г. по-прежнему популярны хайп-проекты, обещающие двузначную доходность в месяц. Они работают по принципу финансовой пирамиды и не могут использоваться для долгосрочных вложений. Чем дольше существует такая структура, тем выше вероятность потери капитала.

Неподходящим инструментом для инвестиций можно считать и криптовалюту. Ее стоимость не зависит от фундаментальных факторов. Направление движения котировок нельзя предсказать даже с помощью технического анализа. Заработать на таком вложении можно только за счет удачи.

Видео по теме: ТОП-10 инвестиций в 2020 году

О том, как сохранить и приумножить деньги в кризис мы рассказывали в статье ранее.