Как купить золото физическому лицу

Выбор способа, как купить золото физическому лицу, делается на основании того, хочет ли человек стать обладателем реального металла или он заинтересован в виртуальном вложении. Каждый вариант имеет свой горизонт инвестирования. Большинство из них предполагает долговременное сохранение капитала, а не спекулятивные операции. 

Покупка физического золота

Главный недостаток таких инвестиций – необходимость обеспечить безопасное хранение. Слитки и монеты продаются в специальных упаковках, которые нельзя повреждать. К изделиям из драгоценного металла не следует прикасаться руками: появление на них пятен или микроповреждений снижает их ценность. 

Второй аспект – защита от хищений. Владельцы обширных коллекций вынуждены покупать сейф или арендовать банковскую ячейку. Это ведет к дополнительным расходам и снижает итоговую доходность инвестиций. 

Как купить слиток

Стандартный вес слитка находится в пределах от 1 до 1000 г. Самое лучшее место для покупки – отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт. Совершить сделку удаленно нельзя, это запрещено законом. Операции с такими объектами должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца с обязательным взвешиванием. Узнать, предлагает ли кредитная организация такую услугу и получить список отделений, где она представляется, можно на официальном сайте. 

Обращение в банк гарантирует, что купленное изделие будет подлинным. Также здесь клиенту будет выдан полный пакет документов (сертификат изготовителя, кассовый чек, квитанцию), подтверждающий дату совершения сделки и понесенные расходы. Их необходимо хранить до момента продажи слитка. Главный недостаток – дороговизна. Это обусловлено тем, что по законам РФ при покупке такого предмета удерживается НДС. Нужно помнить, что он не будет компенсирован в момент обратной сделки. 

Ниже указаны цены на золотые слитки в Сбербанке. Скрин приведен в информационных целях, котировки обновляются 3 раза в день.

Цена продажи слитка банком почти на 40% выше суммы, которую он заплатит при обратной сделке. Человеку, который купит такое изделие, придется долго ждать, пока стоимость золота вырастет настолько, чтобы он мог вернуть все вложенные деньги. Ниже приведена аналогичная таблица с сайта Газпромбанка.

Из нее видно, что банки при продаже слитков не обязаны строго ориентироваться на курс золота на мировых биржах. Они вправе устанавливать собственную наценку. Поэтому выбор места покупки играет важную роль. 

Альтернативный вариант – поиск предложений от частных лиц. Их можно встретить на Авито и на специальных ресурсах для коллекционеров. Здесь изделие из золота будет стоить на 20-30% дешевле, чем в банке. Однако, покупатель не имеет никаких гарантий того, что не столкнется с мошенником. Кроме того, впоследствие он никак не сможет потдвердить дату приобретения слитка и понесенные расходы. 

Покупка монет

Все монеты из драгоценных металлов делятся на 2 категории:

  • инвестиционные;
  • коллекционные.

Стоимость первых из них максимально приближена к котировкам чистого золота. Они выпускаются большими тиражами, поэтому практически не представляют ценности для коллекционеров. Получить доход владелец такого изделия может только за счет роста котировок металла. 

К монете, как и к слитку, должен прилагаться сертификат от производителя. Его и выданные продавцом квитанции необходимо сохранять. Для заключения сделки потребуется предъявить паспорт.

Купить инвестиционные монеты можно 3 способами:

  • в банках (например, Сбербанк, ВТБ), эта услуга, как и продажа слитков, доступна не во всех отделениях, нужно предварительно уточнять информацию на сайте;
  • в специализированных магазинах (например, “Тройский стандарт”, “Золотой запас”);
  • на форумах коллекционеров и по объявлению в интернете. 

Главное преимущество инвестиционных монет перед слитками – освобождение от уплаты НДС в момент покупки. За счет этого спред (разница между ценой, по которой банк продает золото физическим лицам и выкупает его у них) существенно снижается. Вложение начнет приносить прибыль гораздо быстрее. Ниже приведен скрин с ценами для монеты Георгий Победоносец.

Падение стоимости таких монет может быть обусловлено только снижением котировок золота на мировых биржах. Например, в начале 2016 г. “Победоносец” стоил на 25% дороже, чем в январе 2018 г. Поэтому подобные инвестиции оправданы исключительно в те периоды, когда цены на металл далеки от своих максимумов.

Коллекционные монеты имеют более художественную и тонкую чеканку и выпускаются ограниченными партиями (вплоть до 50 шт.) Они представляют ценность в первую очередь за счет этих качеств. Вложение в такой актив может не оправдаться. Стоимость изделия не вырастет, если нумизматическое сообщество не посчитает его представляющим интерес. Некоторые экземпляры могут даже подешеветь, несмотря на рост котировок золота. В то же время при удачном выборе можно получить прибыль больше, чем дало бы вложение в инвестиционную монету. 

Покупка виртуального золота

У такого подхода к инвестициям в ценный металл есть 2 плюса:

  • не нужно тратиться на хранение изделия;
  • возможно дистанционное приобретение. 

Открытие ОМС

Большинство банков предлагают такую услугу, как обезличенный металлический счет (ОМС). Открыть его можно 2 способами:

  1. В офисе. Услугу по продаже слитков и монет предоставляет ограниченное количество отделений. Стать владельцем ОМС можно почти в любом филиале выбранного банка. 
  2. Онлайн через личный кабинет. Процедура открытия и пополнения счета ничем не отличается от аналогичных операций с рублевыми и долларовыми депозитами. 

Оплата металла, зачисляемого на счет, производится по внутреннему курсу выбранной кредитной организации, который может сильно отличаться от биржевого. Слово “обезличенный” означает, что хранящееся на ОМС золото в отличие от слитка не имеет идентификаторов: клейма производителя, серийного номера и т.д. 

Этот способ инвестиций имеет 3 недостатка:

  1. Металлический счет не входит в систему страхования вкладов. Если у банка будет отозвана лицензия, инвестор потеряет свои накопления. Минимизировать риск можно пользуясь услугами Сбербанка и других организаций с сильной господдержкой. 
  2. Если человек захочет снять накопленное на счете золото в физическом виде, ему придется заплатить НДС.
  3. Между курсом покупки и продажи обезличенного металла также существует спред. Из-за него подобное вложение редко окупается на коротких горизонтах инвестирования. 

С учетом веса инвестиционных монет спред на них и на обезличенное золото практически совпадает. Ниже приведен график котировок на покупку и продажу 1 г металла от Сбербанка.

Чаще всего банки предлагают открыть ОМС “до востребования”. В этом случае договор заключается без ограничений по сроку действия, а процентный доход не предусмотрен. Получить прибыль можно будет только за счет роста котировок. 

Этот способ инвестиций имеет минимальный порог входа. В Сбербанке можно положить на счет от 0,1 г золота. 

Покупка на бирже

“Виртуальный” металл можно купить не только в банке, но и на фондовом рынке. Для этого требуется открыть стандартный брокерский счет или ИИС. Найти привязанные к золоту инструменты можно на 3 секциях Московской биржи:

  1. На площадке ценных бумаг представлен FXGD – ETF от FinEx. Его стоимость строго определяется мировыми котировкам золота.
  2. На срочном рынке существует фьючерс на металл.
  3. В секции валюты и драгоценных металлов доступны контракты на покупку золота. Оно будет зачислено на счет по тому же принципу, что и обезличенный металл, приобретаемый в банке.

Главное преимущество работы на бирже – минимальные спреды. Благодаря этому можно заработать даже на незначительных колебаниях котировок. 

Налогообложение инвестиций в золото

С денег, полученных от продажи золота в любой форме, нужно заплатить НДФЛ. При работе с физическим металлом и ОМС существует возможность получить налоговый вычет в размере:

  1. Всей вырученной суммы, если золото принадлежало человеку более 3 лет и сохранились документы, подтверждающие дату приобретения. 
  2. Фактических расходов на покупку (если инвестор может подтвердить их с помощью чеков), если металл находился в собственности менее 3 лет. 
  3. 250 тыс. руб. вне зависимости от длительности владения, если не предъявлены документы, фиксирующие дату приобретения золота и понесенные расходы.

Если золото приобреталось на бирже, с полученной от сделок прибыли также удерживается НДФЛ. Налоговый вычет можно получить за длительное владение ценными бумагами и металлом или благодаря совершению операций на ИИС. 

Видео: Инвестиции в золото 2020